志强3套家庭资产配置方案-知道“不做什么”，更重要

郭志强

2023年12月28日

志强聊投资专栏

市场现在是高估还是低估？

有哪些机会可以关注，有哪些风险需要注意？

市场有哪些重要的事情发生？

有钱不知道该如何投资，收益与波动该如何平衡？

志强3套家庭配置方案，每周实盘领投，每周四发布文章，每月下旬一场直播，为您提供符合当前市场情况的配置思路。

你好哇，同路人，最新资产配置方案来啦～

志强3套方案旨在为不同类型投资人提供全天候投资方案。详细介绍点这里：《志强3套家庭资产配置方案介绍》

知道“不做什么”，更重要

今年以来，每周四晚上19:30，我们基本都会有一场“基民亏钱诊所”直播间栏目。我发现大家的问题，除了基金，最多的就是和行业相关的问题。

有不少朋友对一些行业的话题非常感兴趣。甚至有些在自己分析买股票。

坦诚说，每次在聊到诸多行业话题的时候，我都诚惶诚恐，小心翼翼。因为，我知道，有时候谈到一些行业内细致的问题，我并不是都知道。

虽然，我们也有工具，能知道诸如机构在买还是在卖？行业的景气度大概怎么样？行业估值处于什么位置？行业处于什么趋势？从投资者行为的角度可窥见一斑。

但是，站到实操角度，我依然不会下重仓去配置任何单一行业。因为我知道，影响行业未来涨跌的因素里我还有很多不知道。所以，重仓这个行为我“不能做”。

然而，我发现，不是所有人都明白这个道理…

有一个用户朋友就是，2021年入市，在新能源高点的时候入场指数基金。这2年市场一直下跌，他一直抄底，最后发现越抄亏的越多。终于承受不住，前两天割肉离场了。

我问他对行业了解多少，他说感觉行业是未来的大方向，这两年下跌估值也在不断变低，所以，才一直在抄底。但2年过去了，发现，认知很单一，现实很骨感。

用不完整的认知做决策，这是不少人都会做的行为。但这就好比，只知道开火和踩油门就去开车一样，是很危险的行为。

如果有天能意识到，世界很复杂，我们“不知道的”远比自己“知道的”多，投资可能就会变得轻松很多。对大部分人来说，想要安全，你最好不要有想去研究怎么开飞机的想法，哪怕一丝丝都不要有。

至少我，就不会贸然行动。志强3套方案都会采用均衡配置的方式管理。不管市场上涨、下跌，不管市场谁涨谁跌，都做好了应对的方案。不用焦虑，只需看着市场一天天前行，静待花开。

最新志强3套家庭资产配置方案建议

股票市场代表性指数沪深300，最近一周，日均成交量处于近3年0.2%分位。沪深300指数最新收盘价，也处于近3年0.6%分位。地量见地价，市场或已接近底部区间（数据来源：wind，2020.12.28-2023.12.27）。

从市场温度角度来看，沪深300指数8.29℃，已处于近4年的最低区间（数据来源：且慢APP，2023.12.26）。参考历史数据，当沪深300温度处于低估区间买入，持有3年赚钱概率90.79%，持有5年赚钱概率100% （数据来源：且慢APP，2012.12.14-2023.12.26）。意味着，当前位置，中长期来看股票资产配置性价比已经很高。

债券市场最近一周略有调整，中债-综合净价（总值）指数涨-0.23% （数据来源：wind，2023.12.20-12.26）。在经济弱复苏的背景下，国内货币政策整体处于宽松状态。在此背景下，债券市场或存在一定利好。不过，10年期国债收益率已处于近5年2.7%分位，债券资产考虑标配为主（数据来源：wind，2018.12.26-2023.12.26）。

目前沪深300指数温度处于极度低估区间。

所以本周配置建议如下：

保守型投资方案：25%《盈米宝》、50%《新新向荣》、25%《守正出奇》；

均衡型投资方案：10%《盈米宝》、40%《新新向荣》、50%《守正出奇》；

积极型投资方案：5%《盈米宝》、20%《新新向荣》、75%《守正出奇》；

《盈米宝》是货币基金组合。我当前持仓盈米宝的最新7日年化收益，超过了72%的货币基金（数据来源：且慢，2023.12.26）。

《新新向荣》是我管理的股债比20:80的偏债型基金组合。组合成立至今累计收益7.26%，同期基准-2.64% （数据来源：盈米基金，2020.9.2-2023.12.26）。

《守正出奇》是我管理的股债比80:20的偏股型基金组合。今年8月底上线，根据规定未满一年不能展示业绩。不过跟投的朋友应该能看到，截止目前组合上线4个月左右时间，也较大幅度跑赢了基准。

两个组合都以均衡配置为主。我会精选市场上配置相对均衡、选股、选行业、交易能力突出的基金构建组合，并且不断优胜劣汰。在稳健运行的基础上，争取为组合带来超额收益。我选基金的方法，可以查看我之前写的文章： 《如何选出好基金》

注：志强3套家庭资产配置方案在不同温度区间，配置偏股基金组合的具体比例如下图：

实盘跟投计划

本期为个人存量资金建仓第13期：打算拿出3000元存量资金，3个投资计划各跟投1000元。

截止上周，我的存量资金共30万，已经分12期完成建仓。后续每月会拿出12000元现金流跟投（每周3000元）。本期具体跟投情况如下图：

实盘业绩

截止目前（2023.12.26）3个账户实盘表现如下：

志强父母养老金账户累计跟投金额100003元，累计收益-1175.74元，累计收益率-1.18%；

志强夫妻退休金账户累计跟投金额100003元，累计收益-2091.69元，累计收益率-2.09 %；

志强子女教育金账户累计跟投金额99999元，累计收益-2967.78元，累计收益率-2.97%；

数据来源：且慢，2023.12.26

写在最后

如果你只想给自己做一个投资计划，参考其中1/2个方案即可。另外，遇到极端行情，投资计划可能会出现更大的波动。我跟投的这些钱，都是3年以上长周期内不用的钱。如果你刚好想参考我的投资方案，请务必做好同样的预期准备。

投资是场漫长的旅行。愿和同路人，余生共前行。

风险提示：基金及基金投顾组合的过往业绩不代表其未来表现，为其他投资者创造的收益并不构成业绩表现的保证。

本文的观点仅代表本材料制作之时笔者结合当时的市场行情作出的分析判断，并不代表基金、投顾组合未来的长期实际投资方向，不构成任何投资建议，随着市场行情等因素的变化，笔者的观点及投资方向会结合实际情况进行调整，市场有风险，投资需谨慎。市场数据仅供参考，不构成任何投资建议。定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资人获得收益，也不是代替储蓄的等效理财方式。文中涉及资产配置方案的思路意在帮您合理分配资金、分散投资风险，但不保证投资收益，按照上述思路提供的得出的整体方案中，单一投顾策略/产品可能超过您的风险承受能力，盈米宝风险等级为R1,适合C1及以上风险承受能力的客户，新新向荣组合风险等级为R3,守正出奇组合风险等级为R3，适合C3及以上风险承受能力的客户，购买时请您谨慎评估，完成投资者风险测评，清楚了解自己的风险承受能力。