志强3套家庭资产配置方案-极度低估，开启“倍投”

郭志强

2023年12月07日

志强聊投资专栏

市场现在是高估还是低估？

有哪些机会可以关注，有哪些风险需要注意？

市场有哪些重要的事情发生？

有钱不知道该如何投资，收益与波动该如何平衡？

志强3套家庭配置方案，每周实盘领投，每周四发布文章，每月下旬一场直播，为您提供符合当前市场情况的配置思路。

你好哇，同路人，最新资产配置方案来啦～

志强3套方案旨在为不同类型投资人提供全天候投资方案。详细介绍点这里：《志强3套家庭资产配置方案介绍》

市场进入极度低估区间

最近一周市场持续调整。近一周表现，沪深300指数-3.35%，中证500指数-1.91% ，创业板-2.86%，科创50指数-2.56% （数据来源：wind，2023.11.28-2023.12.5）。

沪深300指数的温度也从20℃降到了11.38℃。从相对低估区间，进入了极度低估区间。

要知道，历史上沪深300指数温度在极度低估区间（温度＜15℃）的时间小于10%。

当前股票资产配置性价比达到了阶段性高位。所以，这一周志强3套家庭资产配置方案，将提高偏股基金组合的配置比例。

不执念任何资产

投资和种地一样。理性的做法是，先判断季节，然后在不同季节里，种不同的庄稼。基金投资也是同样道理。温度计就是我们判断当前市场股票、债券资产哪个性价比更高的工具。当温度低的时候，我们就多买一些偏股资产，温度高的时候就少买一些偏股资产。

我们并不需要执念于某一类资产。无论是股票还是债券表现好，我们都能接受。即使都表现不好，我们还有货币基金可以持有。

市场是复杂的综合体，上涨、下跌不会因为任何单一投资者的意愿而改变。就像种地，什么庄稼多久能收获，老天爷会不会下雨，这都有它必然的规律和一定的不确定性。抱怨是一件费神、费力，且意义甚微的事情。但是，学会选择则意义非凡。

当然，一些基础且重要的常识要有：要拿闲钱做投资。种子不会今天种下明天发芽。只要种子没大问题，种下去，终究会开花结果。如果能有这样的心态看待投资，你或许会发现无论牛市还是熊市，你都能坐看花开花谢，笑看云起云落。

天又不会塌下来。

最新志强3套家庭资产配置方案建议

我会把沪深300指数的温度细分为5个阶段：0-15℃：极度低估；15-35℃：相对低估；35-55℃：正常；55-75℃：相对高估；75-100℃：极度高估。

采用如下原则确定配置比例：在极度低估区间多买偏股基金，在极度高估区间少买偏股基金。

志强3套家庭资产配置方案在不同温度区间，配置偏股基金组合的具体比例如下图：

补充说明：这里默认的场景是，你每周都有一笔钱可以投资。会参考温度计确定你的这笔钱最终配置多少比例偏股基金组合，多少偏债基金、货币基金组合。

所以，用100%-偏股基金配置比例，剩下的就是你配置偏债基金、货币基金组合的比例。

所以本周配置建议如下：

保守型投资方案：25%《盈米宝》、50%《新新向荣》、25%《守正出奇》；

均衡型投资方案：10%《盈米宝》、40%《新新向荣》、50%《守正出奇》；

积极型投资方案：5%《盈米宝》、20%《新新向荣》、75%《守正出奇》；

《盈米宝》是货币基金组合。我当前持仓盈米宝的最新7日年化收益，超过了69%的货币基金（数据来源：且慢，2023.12.5）。

《新新向荣》是我管理的股债比20:80的偏债型基金组合。组合成立至今累计收益7.51%，同期基准-2.81% （数据来源：盈米基金，2020.9.2-2023.12.5）。

《守正出奇》是我管理的股债比80:20的偏股型基金组合。今年8月底上线，根据规定未满一年不能展示业绩。不过跟投的朋友应该能看到，截止目前组合上线3个月左右时间，也较大幅度跑赢了基准。

两个组合都以均衡配置为主。我会精选市场上配置相对均衡、选股、选行业、交易能力突出的基金构建组合，并且不断优胜劣汰。在稳健运行的基础上，争取为组合带来超额收益。我选基金的方法，可以查看我之前写的文章：《如何选出好基金》

实盘跟投计划

本期为个人存量资金建仓第10期：打算拿出25000元存量资金，3个投资计划各跟投约8333元。

我的存量资金共30万，预计会分为12期完成建仓。存量资金完成建仓后，后续每月会拿出12000元现金流跟投。本期具体跟投情况如下图：

实盘业绩

截止目前（2023.12.5）3个账户实盘表现如下：

志强父母养老金账户累计跟投金额75004元，累计收益-614.10元，累计收益率-0.82%；

志强夫妻退休金账户累计跟投金额75004元，累计收益-954.12元，累计收益率-1.27%；

志强子女教育金账户累计跟投金额74997元，累计收益-1277.78元，累计收益率-1.70%；

数据来源：且慢，2023.12.5

写在最后

如果你只想给自己做一个投资计划，参考其中1/2个方案即可。另外，遇到极端行情，投资计划可能会出现更大的波动。我跟投的这些钱，都是3年以上长周期内不用的钱。如果你刚好想参考我的投资方案，请务必做好同样的预期准备。

投资是场漫长的旅行。愿和同路人，余生共前行。

风险提示：基金及基金投顾组合的过往业绩不代表其未来表现，为其他投资者创造的收益并不构成业绩表现的保证。

本文的观点仅代表本材料制作之时笔者结合当时的市场行情作出的分析判断，并不代表基金、投顾组合未来的长期实际投资方向，不构成任何投资建议，随着市场行情等因素的变化，笔者的观点及投资方向会结合实际情况进行调整，市场有风险，投资需谨慎。市场数据仅供参考，不构成任何投资建议。定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资人获得收益，也不是代替储蓄的等效理财方式。文中涉及资产配置方案的思路意在帮您合理分配资金、分散投资风险，但不保证投资收益，按照上述思路提供的得出的整体方案中，单一投顾策略/产品可能超过您的风险承受能力，盈米宝风险等级为R1,适合C1及以上风险承受能力的客户，新新向荣组合风险等级为R3,守正出奇组合风险等级为R3，适合C3及以上风险承受能力的客户，购买时请您谨慎评估，完成投资者风险测评，清楚了解自己的风险承受能力。