3套家庭配置方案—3300点，变则通，通则达

郭志强

2024年11月21日

志强聊投资专栏

市场现在是高估还是低估？

有哪些机会可以关注，有哪些风险需要注意？

市场有哪些重要的事情发生？

有钱不知道该如何投资，收益与波动该如何平衡？

志强3套家庭配置方案，每周实盘领投，每周四发布文章，每月下旬一场直播，为您提供符合当前市场情况的配置思路。

你好哇，同路人。

“什么时候能回本”、“不求赚钱，回本就卖”。这是最近听到最多的2句话了。虽然市场从2700点涨到3300点，但是，不少朋友依然处于水位线下方。3300点，怎样配置性价比更高？我的账户该怎么处理？什么时候才能体验到赚钱的滋味？（我整理在了文章第三部分）。

一、最新志强3套家庭资产配置方案建议

这周在各自能承受的范围内，相较于上周，3套方案提高了偏股基金组合配置。同时，3套方案也都预留了货币基金组合。

详见下图：

二、实盘跟投计划

这期是我个人资金跟投的第55期。目前已累计跟投资金：42万。未来每月会拿出12000元左右现金流跟投（每周3000元）。

本期具体跟投情况如下图：

三、本周市场跟踪&配置逻辑

“什么时候能回本”、“不求赚钱，回本就卖”。

这是最近听到最多的2句话了。

虽然市场从2700点涨到3300点，但是，不少朋友依然处于水位线下方。

3300点，怎样配置性价比更高？我的账户该怎么处理？什么时候才能体验到赚钱的滋味？

今天，我们一起聊一下~

1、目前市场处于什么阶段？如何配置性价比更高？

我先说结论：国内的股票、债券资产，目前都建议考虑中配为主。

影响市场涨跌的因素非常多。

我带大家看一组情绪的数据，就能很好的理解，为什么建议中配。

沪深300指数，最近一年涨跌幅11.32%，这个表现比过去5年72.90%的时间还要好。显然，说明市场的情绪相对高涨。

以此类推，从下图可以看出，无论是大小盘指数、价值成长指数、国内债券市场（利率债、信用债），情绪都处于相对中等或较高区间。

在别人恐惧时贪婪，别人贪婪时恐惧。

所以，目前，更适合中配为主。

2、我的账户现在该怎么处理？

这个问题是千人千面的。因为，每个人的持仓不一样，所以处理的方法也不尽相同。

我挑有代表性的说一下。

我拉了一组数据，发现目前规模最大的前10只基金，全都是股票型基金（除货基）。

那我们大概可以得出结论：买股票型基金的资金比较多。

我们就以这类朋友举例。

数据来源：wind，2024.11.20。本表仅作为资讯列示，不构成投资推荐。

我说现在的行情，股票、债券资产都适合中配。但是，这类朋友就是配置了很多股票型基金（组合）。现在，他该怎么办？

1、无视行情，等待回本后再说；

2、及时调整为适合自己的配置方案。

我相信，有不少朋友，会选第1种。事实上，这是人性。

就像我老家的一个远亲，和对象处了3年。但是她对象脾气很暴躁，总是打她。大家劝她应该放手，找一个彼此相爱的。

但她总觉得已经投入了3年的光阴，不愿意就此离开。每天幻想着：等待着他变成一个温柔的人。

我们作为旁观者都清楚：江山易改，本性难移。一个人的性格怎么可能出现翻天覆地的变化？

投资，也是一个道理。

股票就是一类“脾气暴躁”的资产。大部分时间里，涨的少，跌的多。

除非你有异于常人的忍耐和认知，否则，和它过一辈子，绝对是场灾难。

如果，你还想着什么都不做，一直等到回本，我也奉劝早日丢掉幻想。

“暴躁”的股票资产给你带来二次伤害、和你回本，这两个哪一个先到，历史早已给了我们答案。

选择多资产配置，可能才是大多数人的终极方向。

债券，就是一类“性格温顺”的资产。虽然，偶尔也会有一些波动，但波动很有限。收益空间确实会相对低一些，但长期来看，持有体验更好。每类投资人都应该考虑配置一部分，作为底仓。

而且，股债间有跷跷板效应。做好股、债配置之后，整个账户的波动也会显著降低。

当然，有的时候，不排除经历股债双杀的行情。

所以，也建议大家配置一部分货币基金，或者其他资产（比如海外资产），来进一步降低组合的波动。

所以，对于目前配置了很多偏股基金（组合）朋友，建议大家适当做一些调整，增加一部分债券、货基的配置。

那么，不投资人，该如何调整到适合自己的方案呢？

我们花了很长时间，整理了2个系列，6套方案。

你可以根据自己是否打算配置海外权益，选择适合的方案参考。

每个方案都介绍了，历史【参考收益目标】、【参考波动率】、【参考最大回撤】、【建议持有时长】。

你可以根据自己的，收益目标和风险承受能力选择。

当然，如果你觉得还是麻烦。那么，也可以参考志强的3套家庭资产配置方案（保守、均衡、稳健），每周轻松“抄作业”。

今年以来，我们已经带领跟投的朋友，做过多次“低买高卖”，有过多次赚钱的体验。并且，3个方案的收益，目前也都为正。

变则通，通则达。

也希望你也能早日体验到投资带来的快乐。就像美好的爱情一样，不是消耗你，而是滋润你。

截至周二，沪深300指数温度30.51℃，处于历史相对低估区间（数据来源：且慢，2024.11.19）。所以，本周3套方案，相较上周适当增加一部分偏股基金组合配比。

风险提示：市场温度计数据仅供参考，不构成任何投资建议。市场有风险，投资需谨慎。

四、实盘业绩

截止目前（2024.11.19）3个账户实盘表现如下：

志强父母养老金账户累计收益率+4.99%；

志强夫妻退休金账户累计收益率+6.83%；

志强子女教育金账户累计收益率+8.41%；

五、写在最后

1、志强3套方案旨在为不同类型投资人提供全天候投资方案。详细介绍你可以回看：《志强3套家庭资产配置方案介绍》

2、关于组合是如何选基金的，可以查看我之前写的文章： 《如何选出好基金？（干货）》

3、如果你只想给自己做一个投资计划，参考其中1个或2个方案即可。详细跟投攻略可以回看： 志强3套家庭资产配置方案第11期：多股少债（附3套跟投攻略）

4、另外，遇到极端行情，投资计划可能会出现更大的波动。我跟投的这些钱，都是3年以上长周期内不用的钱。如果你刚好想参考我的投资方案，请务必做好同样的预期准备。

投资是场漫长的旅行。愿和同路人，余生共前行。

风险提示（滑动查看）

基金及基金投顾组合的过往业绩不代表其未来表现，为其他投资者创造的收益并不构成业绩表现的保证。本文的观点仅代表本材料制作之时笔者结合当时的市场行情作出的分析判断，并不代表基金、投顾组合未来的长期实际投资方向，不构成任何投资建议，随着市场行情等因素的变化，笔者的观点及投资方向会结合实际情况进行调整，市场有风险，投资需谨慎。市场数据仅供参考，不构成任何投资建议。定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资人获得收益，也不是代替储蓄的等效理财方式。文中涉及资产配置方案的思路意在帮您合理分配资金、分散投资风险，但不保证投资收益，按照上述思路提供的得出的整体方案中，单一投顾策略/产品可能超过您的风险承受能力，盈米宝风险等级为R1，适合C1及以上风险承受能力的客户，新新向荣组合风险等级为R2，适合C2及以上风险承受能力的客户，守正出奇组合风险等级为R4，适合C4及以上风险承受能力的客户，购买时请您谨慎评估，完成投资者风险测评，清楚了解自己的风险承受能力。