志强3套家庭资产配置方案-多股少债

郭志强

2023年12月14日

志强聊投资专栏

市场现在是高估还是低估？

有哪些机会可以关注，有哪些风险需要注意？

市场有哪些重要的事情发生？

有钱不知道该如何投资，收益与波动该如何平衡？

志强3套家庭配置方案，每周实盘领投，每周四发布文章，每月下旬一场直播，为您提供符合当前市场情况的配置思路。

你好哇，同路人，最新资产配置方案来啦～

志强3套方案旨在为不同类型投资人提供全天候投资方案。详细介绍点这里：《志强3套家庭资产配置方案介绍》

市场观点

股票市场最近一周震荡调整为主。主要指数跌多涨少，TMT赛道行业涨幅靠前。

圈里有这么一句话：基金好投不好卖，好卖不好投。意思是新基金发行情况和市场行情往往成正比，基金好卖的时候，一般都是市场高点；基金不好卖的时候，很多时候市场都在底部区间。

我统计了过去10年混合型基金每月发行份额和沪深300指数的相关性，达到了0.64。说明二者确实有很高的相关性。

今年7月份的时候，混合型基金发行份额创近5年新低，只发行了52.98亿份。随后几个月有所回暖。尽管11月市场继续探底，但11月混合型基金发行份额依然有57.24亿份，高于7月份数据。也就是说，股票市场的冰点或许已经过去。

债券市场最近一周略有上涨，中债-综合债净价（总值）指数单周+0.05% （数据来源：wind，2023.12.5-12.12）。

目前中债-综合债净价（总值）指数收盘价处于近5年80.8%分位，处于相对较高位置（数据来源：wind，2018.12.13-2023.12.12）。从趋势角度来看，中债-综合债净价（总值）指数处于分水岭位置。参考历史，这个位置可上可下。

但是，考虑到目前经济整体处于弱复苏阶段，未来降息、降准的可能性依然较高，在此背景下，债券市场或存在一定利好。

综合来说，目前建议股票资产多配，债券资产中配。

最新志强3套家庭资产配置方案建议

每周一笔钱具体该配置多少比例偏股型基金组合、偏债型基金组合、货币基金组合？

我重点参考的指标是沪深300指数温度。我会把沪深300指数的温度细分为5个阶段： 0-15℃：极度低估；15-35℃：相对低估；35-55℃：正常；55-75℃：相对高估；75-100℃：极度高估。

采用如下原则确定配置比例：在极度低估区间多买偏股基金，在极度高估区间少买偏股基金。

志强3套家庭资产配置方案在不同温度区间，配置偏股基金组合的具体比例如下图：

补充说明：这里默认的场景是，你每周都有一笔钱可以投资。会参考温度计确定你的这笔钱最终配置多少比例偏股基金组合，多少偏债基金、货币基金组合。

所以，用100%-偏股基金配置比例，剩下的就是你配置偏债基金、货币基金组合的比例。

目前沪深300指数温度为12.96℃，处于极度低估区间（数据来源：且慢，2023.12.12）。

所以本周配置建议如下：

保守型投资方案：25%《盈米宝》、50%《新新向荣》、25%《守正出奇》；

均衡型投资方案：10%《盈米宝》、40%《新新向荣》、50%《守正出奇》；

积极型投资方案：5%《盈米宝》、20%《新新向荣》、75%《守正出奇》；

《盈米宝》是货币基金组合。我当前持仓盈米宝的最新7日年化收益，超过了90%的货币基金（数据来源：且慢，2023.12.12）。

《新新向荣》是我管理的股债比20:80的偏债型基金组合。组合成立至今累计收益7.86%，同期基准-2.56% （数据来源：盈米基金，2020.9.2-2023.12.12）。

《守正出奇》是我管理的股债比80:20的偏股型基金组合。今年8月底上线，根据规定未满一年不能展示业绩。不过跟投的朋友应该能看到，截止目前组合上线3个月左右时间，也较大幅度跑赢了基准。

两个组合都以均衡配置为主。我会精选市场上配置相对均衡、选股、选行业、交易能力突出的基金构建组合，并且不断优胜劣汰。在稳健运行的基础上，争取为组合带来超额收益。我选基金的方法，可以查看我之前写的文章：《如何选出好基金？》

实盘跟投计划

本期为个人存量资金建仓第11期：打算拿出25000元存量资金，3个投资计划各跟投约8333元。

我的存量资金共30万，预计会分为12期完成建仓。存量资金完成建仓后，后续每月会拿出12000元现金流跟投。本期具体跟投情况如下图：

实盘业绩

截至目前（2023.12.12）3个账户实盘表现如下：

志强父母养老金账户累计跟投金额83337元，累计收益-329.88元，累计收益率-0.40%；

志强夫妻退休金账户累计跟投金额83337元，累计收益-525.37元，累计收益率-0.63%；

志强子女教育金账户累计跟投金额83331元，累计收益-716.85元，累计收益率-0.86%；

数据来源：且慢，2023.12.12

3套方案跟投攻略

有朋友留言，志强3套家庭资产配置方案，怎么跟投？如何像我的实盘一样，建立不同的账户？

大概分为3步：

第一步：在【资产】页面，建立一个自己的专属账户。你可以自由定义名称、投资时长等信息。参考下图1-5步骤。这里提示，记得开启“为本账户添加专属盈米宝”（步骤4）。

第二步：进入专属账户之后，为专属盈米宝充值。如果你有一笔钱打算跟投，则可以一次性把这笔钱都充入。后续，每周只需用这里的钱，跟投新新向荣、守正出奇即可。充值步骤参考下图6-8步骤。

第三步：在首页搜索【新新向荣】、【守正出奇】点击转入，每周跟投对应金额即可。这里提示，投入时记得选择账户，同时用专属盈米宝扣款（步骤11、步骤13）。

另外，每周【新新向荣】、【守正出奇】配置金额，用你每周可跟投金额×每周志强配置建议比例即可。举2个例子：

①假设你有12万资金跟投志强父母养老金投资计划（保守型方案），建议你把12万分成12次建仓，每期跟投1万元。本周这1万元具体配置比例如下：

【盈米宝】：10000×25%=2500元；

【新新向荣】：10000×50%=5000元；

【守正出奇】：10000×25%=2500元。

注意：因为你已经把12万一次性充值到账户专属盈米宝，所以，每周你只需要配置【新新向荣】、【守正出奇】即可。

②假设你每周有1000元工资结余跟投志强子女教育金计划（积极型方案），本周1000元配置比例如下：

【盈米宝】：1000×5%=50元；

【新新向荣】：1000×20%=200元；

【守正出奇】：1000×75%=750元。

注意：【盈米宝】记得充值在账户专属盈米宝中。

写在最后

如果你只想给自己做一个投资计划，参考其中1/2个方案即可。另外，遇到极端行情，投资计划可能会出现更大的波动。我跟投的这些钱，都是3年以上长周期内不用的钱。如果你刚好想参考我的投资方案，请务必做好同样的预期准备。

投资是场漫长的旅行。愿和同路人，余生共前行。（点击图片直达策略～）

风险提示：基金及基金投顾组合的过往业绩不代表其未来表现，为其他投资者创造的收益并不构成业绩表现的保证。

本文的观点仅代表本材料制作之时笔者结合当时的市场行情作出的分析判断，并不代表基金、投顾组合未来的长期实际投资方向，不构成任何投资建议，随着市场行情等因素的变化，笔者的观点及投资方向会结合实际情况进行调整，市场有风险，投资需谨慎。市场数据仅供参考，不构成任何投资建议。定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资人获得收益，也不是代替储蓄的等效理财方式。文中涉及资产配置方案的思路意在帮您合理分配资金、分散投资风险，但不保证投资收益，按照上述思路提供的得出的整体方案中，单一投顾策略/产品可能超过您的风险承受能力，盈米宝风险等级为R1,适合C1及以上风险承受能力的客户，新新向荣组合风险等级为R3,守正出奇组合风险等级为R3，适合C3及以上风险承受能力的客户，购买时请您谨慎评估，完成投资者风险测评，清楚了解自己的风险承受能力。

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