3套家庭资产配置方案-季报来了

【账户表现】

自志强3套方案建仓以来（2023.9.21-2024.4.9）：

志强父母养老金账户累计跟投金额112003元，累计收益+900.62元，累计收益率+0.80%；

志强夫妻退休金账户累计跟投金额112003元，累计收益+380.83元，累计收益率+0.34%；

志强子女教育金账户累计跟投金额111999元，累计收益-230.53元，累计收益率-0.21%；

   数据来源：且慢，2024.4.9

【业绩归因】

整体来说，在股票市场下跌背景下，志强保守型方案、均衡型方案均逆势获得了正收益。积极型方案也只是微幅浮亏，累计收益大于同期沪深300指数、万得偏股型基金指数（分别为：-4.65%，-6.80%，数据来源：wind，2023.9.21-2024.4.9）。

总结原因有3点：

1.多资产配置。

志强3套方案，都是用货币基金组合（盈米宝）+偏债基金组合（新新向荣）+偏股基金组合（守正出奇）3类资产配置。所以，尽管股票资产下跌，但货币基金+偏债基金却在上涨，给账户带来了正贡献。

2.合理的投资行为。

①志强3套方案重点参考市场温度计，严格执行“低买高卖”。自建仓以来，沪深300指数先下跌后反弹，同期志强3套方案中的偏股基金组合配置比例与大盘指数“相向而行”，市场越下跌买入的偏股型基金组合比例越多，市场越反弹越降低偏股型基金组合的比例。

            

②同时，在2024.3.7市场温度从极度低估上升到了相对低估，我们还对志强3套方案中的新新向荣进行了适当减仓，在市场相对高点时部分止盈，及时锁定收益。为每个账户都带来了正贡献。

详情可见《志强3套家庭资产配置方案第21期：已跟投资金调仓》

 

 数据来源：2023.8.18-2024.4.9

合理的投资行为，最终给账户的贡献就是，实盘持仓的收益大于同期策略的收益。以志强父母养老金账户为例，经过近半年的“低买高卖”之后，持仓的新新向荣实盘收益743.57元，累计收益率1.60%，持仓的守正出奇实盘收益-145.19元，累计收益率-0.64%，均高于策略本身同期表现（同期新新向荣收益率0.78%，守正出奇因为成立未满一年，所以无法展示具体业绩数据，2023.9.21-2024.4.9）。

 数据来源：且慢，2024.4.9

3.志强3套方案，配置的底层策略跟紧了基准，大多数时间跑赢基准，为账户带来了超额收益。

①盈米宝组合，自我跟投以来，大多数时间7日年化收益均跑赢了市场同类货币基金（详情可回看过往每周文章数据）；

②新新向荣组合成立至今，以月度为单位，71.4%的时间跑赢了基准指数，最近6个月（2023.9.28-2024.3.29）也有66.67%的时间跑赢了基准指数。

③守正出奇组合成立至今，以月度为单位，57.1%的时间跑赢了基准指数，最近6个月（2023.9.28-2024.3.29）也有50%的时间跑赢了基准指数。

数据来源：盈米基金，2020.9.2-2024.3.29

守正出奇相较于盈米宝、新新向荣在过去半年的超额收益胜率相对靠后。不过，客观来说，在过去半年左右的时间里，偏股型基金指数整体跑输了沪深300指数。同期偏股基金指数-7.04%，沪深300指数-4.66%。所以，对比来讲，守正出奇表现也可以算相对及格。

 数据来源：wind，2023.8.28-2024.4.8

【未来计划】

投资人账户收益=①市场收益+②组合超额收益+③投资行为超额收益。

任何单一市场基本都有周期，所以提高投资胜率第一件要做的事情就是多市场、多资产配置。未来，我会不断关注、跟踪其他资产的机会，在合适的时候，考虑增加志强3套方案里配置的底层资产。

其次，继续严格遵守纪律，参考市场温度计，践行“低买高卖”，为3个账户慢慢积累收益。争取更多超额收益。

另外，也会严格管理志强3套方案的底层策略：新新向荣和守正出奇。始终保持均衡配置不偏离基准过多，同时，对于策略成分基金不断优中选优，立足长远，让策略先跟进基准，再争取实现超额收益。

最后，决定投资人账户收益的3个因素，能做到任意1点相信大概率就能比没有意识到的投资人收益更好。能做到任意2点或许收益就能超越大多数投资人。尽管一直以来我都要求自己争取做到3点，但实际上有点投资经验的朋友都知道，同时做到3点绝非易事。所以，未来，如果我没有同时做到这3点，也希望跟投的同路人多一份理解、包容。

共勉。