3套家庭资产配置方案—“闷声”发财

郭志强

2024年03月14日

志强聊投资专栏

市场现在是高估还是低估？

有哪些机会可以关注，有哪些风险需要注意？

市场有哪些重要的事情发生？

有钱不知道该如何投资，收益与波动该如何平衡？

志强3套家庭配置方案，每周实盘领投，每周四发布文章，每月下旬一场直播，为您提供符合当前市场情况的配置思路。

你好哇，同路人，最新资产配置方案来啦～

志强3套方案旨在为不同类型投资人提供全天候投资方案。详细介绍点这里：《志强3套家庭资产配置方案介绍》

“闷声”发财

不知不觉市场自今年2月初以来，已经反弹超过了10%。沪深300指数悄悄的反弹了13.14%。收盘价也快回到去年10月附近。

数据来源：wind，2023.8.30-2024.3.12

和市场反弹一样安静的，还有不少下跌的“骂声”。我依然记得去年年末的时候看新闻，几乎任何和股市投资相关的新闻下边都是一片骂声。有骂基金经理的，也有骂市场的。不管利好还是利空消息，大家“步伐一致”的都是先骂再说。

坦诚讲，自2014年我从业以来，刚好10个年头，中间经历过3波大的牛熊转化。这种情形历史上每次都会出现。涨了高兴，跌了骂街。最后，大多数人带着亏损，消失在了潮涨潮落之间…

我总结这类投资人“失利”的原因主要有2个：

1.对投资缺乏一些常识的认知。很多时候对收益的期望过高，或者对回报时间期望过短。

2.不知道自己不知道。这类投资人相对占比也较多。说白了，就是无法分清自己盈亏的原因到底是什么。赚钱的时候往往容易归功于自己，浮亏的时候则很容易怪罪于他人。热衷于预判市场，也是这类投资人的显著特征。

在我们看来，市场是很复杂的，普通人想着研究明白市场的规律，并靠择时赚钱，几乎是不可能的。如果你真这么想的，很可能是走向了“深渊”…

普通人投资，如果能清楚的有以下几点认知，并去悄悄践行，相信我们投资的胜率都有希望进一步提高：

1.明白哪个行业明天会涨、会跌，这个问题无法回答，也不去靠猜方向押注赚钱。

2.明白股票、债券市场往往有一定跷跷板效应。可以利用“此起彼伏”的规律适当调整比例赚钱（比如，参考温度计）。

3.相信市场不会一蹶不振。做好均衡配置，市场终究会回来。

4.拿至少3年以上不用的，不会影响到生活的闲钱来投资。

不知道你是否赞成这个理念。反正绝大多数时候，我就是这么做的。从去年9月志强3套家庭资产配置方案上线以来。我就是按照这样的方法持续在实盘领投。

我们一直相信的理念是：不靠预判行情来赚钱。你甚至不用浪费时间听任何人跟你说关于行情的观点。做好资产配置，控制我们的投资行为。拉长时间看，就有可能让我们“闷声”发财。

市场一来一回，看似没有变化，但截止周二（3.12）我的3套方案实盘里有2个都已经实现了正收益（详见下文）。

当然，未来市场震荡，账户收益可能会波动，短期的涨跌都很正常。但是我会继续坚持。

最新志强3套家庭资产配置方案建议

最近一周股票市场震荡上涨，主要指数都在上涨，沪深300指数+0.90%，中证500指数+1.34%，创业板指数+3.95%，科创50指数0.00% （数据来源：wind，2024.3.6-2024.3.12）。

2月CPI同比0.7%，超市场预期。1月份CPI同比-0.8%，2月CPI大幅反弹。市场普遍认为2月CPI反弹主要是来自春节因素的影响。春节之后大部分价格已经再次季节性回落。意味着我国可能并没有完全走出低通胀。在此背景下，货币政策或仍将保持宽松。股票市场可以持续关注（数据来源：wind，2024.3.9）。

债券市场最近一周小幅调整，中债-综合净价（总值）指数-0.08% （数据来源：wind，2024.3.6-2024.3.12）。在经济弱复苏低通胀背景下，未来货币政策仍有望放松。债券收益率仍有下行空间。意味着债券市场依然值得持续关注。不过，考虑到目前10年期国债到期收益率已处于近5年0.1%分位。债券资产考虑中配为主（数据来源：wind，2019.3.8-2024.3.8）。

目前沪深300指数温度为21.62℃处于相对低估区间（数据来源：且慢，2024.3.12）。

所以本周配置建议如下：

保守型投资方案：37.5%《盈米宝》、42.5%《新新向荣》、20%《守正出奇》；

均衡型投资方案：22.5%《盈米宝》、35%《新新向荣》、42.5%《守正出奇》；

积极型投资方案：17.5%《盈米宝》、17.5%《新新向荣》、65%《守正出奇》；

《盈米宝》是货币基金组合。我当前持仓盈米宝的最新7日年化收益，超过了92%的货币基金（数据来源：小顾基金，2024.3.12）。

《新新向荣》是我管理的股债比20:80的偏债型基金组合。组合成立至今累计收益9.67%，同期基准+0.07% （数据来源：小顾基金，2020.9.2-2024.3.12）。

《守正出奇》是我管理的股债比80:20的偏股型基金组合。去年8月底上线，根据规定未满一年不能展示业绩。不过跟投的朋友应该能看到，截止目前组合上线近6个月左右时间，大部分时间均在基准线上方。

两个组合都以均衡配置为主。我会精选市场上配置相对均衡、选股、选行业、交易能力突出的基金构建组合，并且不断优胜劣汰。在稳健运行的基础上，争取为组合带来超额收益。我选基金的方法，可以查看我之前写的文章：《市场风格切换，3步选基法跟紧市场》

注：志强3套家庭资产配置方案在不同温度区间，配置偏股基金组合的具体比例如下图：

实盘跟投计划

本期为个人资金跟投第22期：打算拿出3000元工资结余，3个投资计划各跟投1000元。

目前个人已跟投总资金32.7万。未来每月会拿出12000元现金流跟投（每周3000元）。本期具体跟投情况如下图：

实盘业绩

截止目前（2024.3.12）3个账户实盘表现如下：

志强父母养老金账户累计跟投金额109003元，累计收益+699.41元，累计收益率+0.64%；

志强夫妻退休金账户累计跟投金额109003元，累计收益+197.29元，累计收益率+0.18%；

志强子女教育金账户累计跟投金额108999元，累计收益-390.21元，累计收益率-0.36%；

数据来源：且慢，2024.3.12

写在最后

如果你只想给自己做一个投资计划，参考其中1个或2个方案即可。详细跟投攻略可以回看：志强3套家庭资产配置方案：多股少债（附3套跟投攻略）

另外，遇到极端行情，投资计划可能会出现更大的波动。我跟投的这些钱，都是3年以上长周期内不用的钱。如果你刚好想参考我的投资方案，请务必做好同样的预期准备。

投资是场漫长的旅行。愿和同路人，余生共前行。

风险提示：基金及基金投顾组合的过往业绩不代表其未来表现，为其他投资者创造的收益并不构成业绩表现的保证。

本文的观点仅代表本材料制作之时笔者结合当时的市场行情作出的分析判断，并不代表基金、投顾组合未来的长期实际投资方向，不构成任何投资建议，随着市场行情等因素的变化，笔者的观点及投资方向会结合实际情况进行调整，市场有风险，投资需谨慎。市场数据仅供参考，不构成任何投资建议。定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资人获得收益，也不是代替储蓄的等效理财方式。文中涉及资产配置方案的思路意在帮您合理分配资金、分散投资风险，但不保证投资收益，按照上述思路提供的得出的整体方案中，单一投顾策略/产品可能超过您的风险承受能力，盈米宝风险等级为R1,适合C1及以上风险承受能力的客户，新新向荣组合风险等级为R3,守正出奇组合风险等级为R3，适合C3及以上风险承受能力的客户，购买时请您谨慎评估，完成投资者风险测评，清楚了解自己的风险承受能力。