3套家庭配置方案—魔幻一周...

郭志强

2024年08月08日

“ 志强聊投资专栏：

·市场现在是高估还是低估？

·有哪些机会可以关注，有哪些风险需要注意？

·市场有哪些重要的事情发生？

·有钱不知道该如何投资，收益与波动该如何平衡？

志强3套家庭配置方案，每周实盘领投，每周四发布文章，每月下旬一场直播，为您提供符合当前市场情况的配置思路。

你好哇，同路人，最新资产配置方案来啦～

志强3套方案旨在为不同类型投资人提供全天候投资方案。详细介绍点这里：《志强3套家庭资产配置方案介绍》

魔幻一周...

最近一周，全球市场真是魔幻。

日本股市4天大跌近20%，然后2天又反弹超过10%；被称作“只涨不跌”的美股纳指，最近一个月也跌幅超过10%。

数据来源：wind，2024.6.21-8.7

数据来源：wind，2024.7.11-8.6

日本股市下跌的原因，市场普遍认为是：美联储9月降息概率陡增（美国遭遇经济“衰退”担忧），叠加日央行加息，导致此前盛行的低波动carry trade（比如空日元、多日股）迅速降仓，带来踩踏和流动性风险。

而美股更多是因为就业数据不及预期，市场担忧经济进入衰退。

怎么说呢？有人欢喜有人忧。

欢喜的人，趁着下跌想加仓。昨天我接到用户留言，咨询有哪些投资美股的基金有额度，之前没买现在想去布局。

忧愁的人，市场高位震荡，“先跑为敬”。从最近美股下跌，一些QDII基金的额度又有所放松就可以看出有人在卖出。

海外资产要不要配置？机会和挑战在哪里？

之前我也写过：根据历史回测，站在投资的角度，立足中长期，为实现我们的投资目标，采用多资产、多地区配置的方法，往往能给带来更好的投资体验。配置低相关性资产，有望降低组合的波动。从这个角度来说，海外资产可以考虑做一些配置。

但是，我们国内资本管制，投资海外的基金额度相对有限。所以，额度是一个挑战。

另外，从最近市场的表现我们就能看出，海外市场的复杂性及高波动性。短期的波动远超国内市场。个人投资者配置难度很大。考虑选择认可的投顾组合或许性价比更高。

当然，无论何时开始配置，都要选择适合自己收益目标和风险承受能力的，也要拿出长期不用的闲钱来配置。多资产配置在长期视角能发挥很好的“功效”，但短期则不一定。

如果抱着短期买了就涨的心态开始增配海外资产，结局很有可能是从“一个火坑”跳入了“另外一个火坑”。要是这样，还不如什么都不做。

最新志强3套家庭资产配置方案建议

最近一周股票市场震荡调整，主要指数有涨有跌，沪深300指数-0.78%，中证500指数+1.10%，创业板指数-0.22%，科创50指数+0.54%（数据来源：wind，2024.7.31-8.6）。

国内债券市场最近一周震荡上行，中债-综合净价（总值）指数+0.20%（数据来源：wind，2024.7.31-8.6）。

目前沪深300指数温度为10.52℃处于极度低估区间（数据来源：且慢，2024.8.6）。

风险提示：市场温度计数据仅供参考，不构成任何投资建议。市场有风险，投资需谨慎。

所以本周配置建议如下：

保守型投资方案：25%《盈米宝》、50%《新新向荣》、25%《守正出奇》；

均衡型投资方案：10%《盈米宝》、40%《新新向荣》、50%《守正出奇》；

积极型投资方案：5%《盈米宝》、20%《新新向荣》、75%《守正出奇》。

《盈米宝》是货币基金组合。我当前持仓盈米宝的最新7日年化收益，超过了93%的货币基金（数据来源：且慢，2024.8.6）。

《新新向荣》是我管理的股债比20:80的偏债型基金组合。组合成立至今累计收益9.88%，同期基准+0.05%（数据来源：盈米基金，2020.9.2-2024.8.6）。

《守正出奇》是我管理的股债比80:20的偏股型基金组合。去年8月底上线，根据规定未满一年不能展示业绩。不过跟投的朋友应该能看到，截止目前组合上线11个月朵时间，大部分时间均在基准线上方。

两个组合都以均衡配置为主。我会精选市场上配置相对均衡、选股、选行业、交易能力突出的基金构建组合，并且不断优胜劣汰。在稳健运行的基础上，争取为组合带来超额收益。我选基金的方法，可以查看我之前写的文章：《市场风格切换，3步选基法跟紧市场》

注：志强3套家庭资产配置方案在不同温度区间，配置偏股基金组合的具体比例如下图：

风险提示：遇到极端行情，回撤可能更大

实盘跟投计划

本期为个人资金跟投：打算拿出3000元工资结余，3个投资计划各跟投1000元。

目前个人已跟投总资金38.4万。未来每月会拿出12000元现金流跟投（每周3000元）。本期具体跟投情况如下图：

实盘业绩

截止目前（2024.8.6）3个账户实盘表现如下：

志强父母养老金账户累计跟投金额128003元，累计收益-148.46元，累计收益率-0.12%；

志强夫妻退休金账户累计跟投金额128003元，累计收益-2071.64元，累计收益率-1.62 %；

志强子女教育金账户累计跟投金额127999元，累计收益-3972.79元，累计收益率-3.10%；

数据来源：且慢，2024.8.6

写在最后

如果你只想给自己做一个投资计划，参考其中1个或2个方案即可。详细跟投攻略可以回看：志强3套家庭资产配置方案第11期：多股少债（附3套跟投攻略）

另外，遇到极端行情，投资计划可能会出现更大的波动。我跟投的这些钱，都是3年以上长周期内不用的钱。如果你刚好想参考我的投资方案，请务必做好同样的预期准备。

投资是场漫长的旅行。愿和同路人，余生共前行。

基金及基金投顾组合的过往业绩表现不代表其未来表现，为其他投资者创造的收益并不构成业绩表现的保证。

本文的观点仅仅代表本材料制作之时笔者结合当时的市场行情作出的分析判断，并不代表基金、投顾组合未来的长期实际投资方向，不构成任何投资建议，随着市场行情等因素的变化，笔者的观点及投资方向会结合实际情况进行调整，市场有风险，投资需谨慎。市场数据仅供参考，不构成任何投资建议。定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资人获得收益，也不是代替储蓄的等效理财方式。文中涉及资产配置方案的思路意在帮您合理分配资金、分散投资风险，但不保证投资收益，按照上述思路提供的得出的整体方案中，单一投顾策略/产品可能超过您的风险承受能力，盈米宝风险等级为R1,适合C1及以上风险承受能力的客户，新新向荣组合风险等级为R3,守正出奇组合风险等级为R3，适合C3及以上风险承受能力的客户，购买时请您谨慎评估，完成投资者风险测评，清楚了解自己的风险承受能力。