基金是如何收费的？

小顾管家

2022年07月04日

一般来说，我们买卖基金产品（不含场内基金），可能涉及的费用有：认购费、申购费、赎回费、管理费、托管费和销售服务费。

一、申购（认购）费

申购费和认购费定义有一定的类似，只是它们发生在基金的发行和存续期内不同的阶段。认购费是基金管理人在发行时收取的费用。而申购费则是在基金存续期内办理基金份额申购时发生的费用。

计算公式：申（认）购费用=申（认）购金额*申（认）购费率

费率：不同类型基金的申购费率差距较大，一般不得超过申购金额的5%。比如，股票型基金的申购(认购)费率通常在0.1%-0.15%左右，而货币型基金一般无申购费，具体费率详见基金招募说明书。

二、赎回费

赎回费是基金持有人卖出持有基金时向基金管理人支付的费用。

计算公式：赎回费用=赎回金额*赎回费率

费率：股票型基金的赎回费率通常在0.5%左右。货币基金和短期债券基金没有赎回费，权益类赎回费较高，债券型较低。

另外，赎回费主要是为了“惩罚”基金持有人频繁买卖基金的行为，一般来说，基金持有期越长，其赎回费用明显降低。

三、管理费

管理费是支付给基金管理人为管理基金资产而收取的费用，它一般是基于基金净资产值按照一定的比率从基金资产中提取，每日计提。

计算公式：每日应计提的管理费=前日基金资产净值×管理费年费率/当年天数

费率：一般来说，不同类型的基金每年管理费收取有所不同。

比如，货币型基金通常为0.33%，债券基金通常为0.65%左右，股票基金通常在1%~1.6%之间。

四、托管费

托管费是支付给托管方为保管基金资产而收取的费用，它一般是基于基金净资产值按照一定的比率从基金资产中提取，每日计提。

计算公式：每日应计提的托管费=前日基金资产净值×托管费年费率/当年天数

费率：一般来说，基金的年托管费占基金资产净值的0.25%左右，具体详见基金招募说明书。

五、销售服务费

销售服务费是支付给基金代销机构的基金营销费用和基金份额持有人服务费的费用，它一般是基于基金净资产值按照一定的比率从基金资产中提取，每日计提，每月支付。

计算公式：每日应计提的销售服务费=前日基金资产净值×销售服务年费率/当年天数

费率：一般来说，股票基金的销售服务费率通常在0.6%-3%左右。但并非所有基金都收取销售服务费。比如，货币基金通常没有申购赎回费，但往往会收取一定的销售服务费。