如何做好活钱管理与稳健理财?
且小慢2019年01月18日
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对于活钱管理与稳健理财这两笔钱来说,使用场景导致它们更加贴近生活的具体开支,对期限和风险的要求更加的苛刻,对收益的追逐更加的弱化。 当然,你也需要在期限和风险的前提下,去获取合理的资产收益,哪怕收益增幅再少,也是可以促进总资产复利的有效进行。

活钱管理如何选择?

活钱管理的主要是用于日常支出的钱,这种用途的资金的要求是流动性好、安全,所以你选择投资产品就不能只盯着收益率看。

目前的公募基金是最透明、最规范的投资产品,又有严格的资金托管机制,因此资金非常安全,绝对不会存在跑路的风险。 安全性有了,但公募基金有很多类,比如股票基金、债券基金、货币基金、混合基金、另类投资基金等,哪个适合用来做活钱管理呢?

公募基金中的货币基金,最适合用于活钱管理。 货币基金主要投资于国债、央行票据、银行定期存单等短期货币市场工具,出现亏损的可能性很小。 可能说到余额宝你更能理解一些,余额宝就是货币基金的一员。 像余额宝这种货币基金正是由于安全,买卖有很灵活,而且没有锁定期,因此非常适合用于活钱管理。

不过,货币基金数量有很多,超过600多只,业绩方面也会有差异。 你肯定是要挑好的买,蚊子腿再小也是肉。 不过,要从几百只里面挑出好的,需要费点劲。 同时,你还要时不时的观察挑出来的货币基金,是不是持续保持不错的收益,有没有更好的可以替换。

对于你来说,这一套下来相当费劲,花费的时间价值远远超过这个蚊子腿肉。 为了减少你所花费的时间,且慢打造了货币基金组合——“盈米宝”。

“盈米宝”底层目前对接了11只基金,快速取现单日最高上限11万元。 “盈米宝”在为你分配成分基金时,会优先选择近期收益能力更佳的基金,尽可能地提升综合收益。

不仅如此,“盈米宝”还会自动根据取现额度优先、收益能力优先的量化算法自动分配; 且系统会实时监控盈米宝的收益水平和取现额度,当出现优化空间时会提示你一键调仓。

另外,通过盈米宝在且慢上购买大多数基金,申购费打1折。

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注: 快速取现是且慢向基金份额持有人提供的一项增值服务,非法定义务,提现有条件,依约可暂停。 盈米宝的风险等级为R1,适合风险识别能力和承受能力为C1、C2、C3、C4、C5的投资者。

稳健理财如何选择?

稳健理财中是你为未来一定期限内的支出做的准备,不需要随时动用,但是会有具体用途,比如下个月要还信用卡的钱,计划年底要去旅游的钱,计划明年或后年买车的钱。

对于稳健理财,你要做的是在尽量不亏损的前提下去获取比活钱管理更高的收益。 为了实现合理收益的最大化,你需要根据具体的期限选择合适的投资品。

对于期限在半年以上的资金,由于时间相对较长,我们可以在风险可控的前提下适当的多追求一点收益。

那如何在风险可控的前提下,多追求一点收益呢?

投资中常见的两种投资品: 债券资产和股票资产。 运用此前提到的金融三属性来分析: 股票资产的风险相比债券资产会更高,相应的股票资产的收益相比债券资产会更高。 因此,如果想要追求比债券资产更高的收益,那么加入一些股票资产是一种可行的方法。

我们来想象一下,对于半年以上的资金,我们投资的产品应该是这样的: 既有债券资产又有股票资产,不过为了控制风险,债券资产比例应该高一点,股票资产比例应该低一点。 同时这项投资需要有适当的分散,分散在几只不同的基金中。

配置的方法我们懂了,但是市面上基金那么多,要自己选择合适的基金来适配需求难度很大,而且又费时间。

为此,且慢严选了符合上面需求的稳钱产品,通过配置数只优质的股票基金和债券基金,达到分散目的,构成了适合投资半年以上的系列产品。

1、「超级理财加」

主理人: 广发基金

​策略介绍: 以固定收益资产为底仓,适当配置偏股基金等风险资产,通过科学配置、基金优选,在严控波动的同时,争取实现稳健回报。

怎么买卖: 随时可买,一次性/定投皆可。

适合人群: 中低风险人群。  

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数据来源:且慢,时间截止至:2023年8月21日

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点击下方卡片,详细了解「超级理财加」

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注: 超级理财加的风险等级为R2,适合风险识别能力和承受能力为C2、C3、C4、C5的投资者

2、「花好月圆」

主理人: 盈米基金

策略介绍: 货币组合,波动较小,可以争取较高的正收益率,保持50%纯债基金+50%货币基金的配置中枢,通过货基优选+债基,动态调整,控制波动,力争实现超额收益 。

怎么买卖: 随时可买,一次性/定投皆可。

适合人群: 中低风险人群。

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点击下方卡片,详细了解「花好月圆」

图片 注: 花好月圆的风险等级为R2,适合风险识别能力和承受能力为C2、C3、C4、C5的投资者

对于稳健理财来说,你要做的是划分好不同的期限,在可承受亏损的范围内,选择合适的产品,以最大化获取合理的收益。

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热门留言 (1)
罗敏
1月24日 13:17
且慢到是给大家设想得挺周到的,希望你们越做越好,身边已有朋友开始加入你们。