走进且慢的理财世界
作者:且小慢2019年01月18日



欢迎来到且慢的理财世界,等你很久了~


理财是一种生活方式,且慢是一种生活态度。只有放下焦虑,人生才是最佳状态。


但是,很多人面对琳琅满目的产品无从选择,或是把收益高低作为唯一选择依据,或是频繁买入卖出,导致最终亏损离场,因此对理财产生焦虑。


真正的理财,应该是能够帮助你在奋斗的过程中,减少资产打理的烦恼,用较少的时间完成资产的保值增值,让你面对未来更加从容。


在且慢的理财世界中,小慢希望帮助你建立正确的理财观,让你真正学会梳理好自己的资产状况。与此同时,且慢会提供符合且慢价值理念的产品,让你明明白白理财,陪你度过每一天。


那让我们正式开始吧,小慢先带你全面地了解且慢的理财世界:

一、扫清理财的常见误区

1、理财就是一夜暴富

2、资金少就不理财,等有钱了再理财

3、理财就是投资

二、一个公式,点亮你的理财思维

1、理财和不理财的区别到底有多大?

2、复利三要素:时间、本金、收益率

3、用四笔钱思维打造你的理财系统


很多人对理财存在理解误区,因此在学习理财思维之前,小慢需要先纠正一些常见的理财误区,看看能不能帮到你。


扫清理财的常见误区 


1、理财就是一夜暴富


很多人都有这个误区,但其实理财并不能一夜暴富。理财是通过合理规划你的资产,做好不同人生阶段的资金适配,在保障财务状况稳定的前提下,实现资产的保值增值,让你面对未来更加从容。


2、资金少就不理财,等有钱了再理财


很多人觉得自己目前的本金比较少,可以不用理财,等以后有钱再理财就可以了。但是如果你不懂得如何合理规划和安排,哪怕你拥有50万、500万甚至更多的时候,也还是会不知所措。


再者,当你本金少的时候就开始尝试去理财,尽管可能会遇到一些坑,但是由于本金少,这个亏损还是可以承受的。

但是,当你已经充分积累本金后才开始理财,因为缺乏经验,踩坑的后果也许难以想象。


所以,理财要趁早,理财能力是一个积累的过程,它需要尽早规划并不断锻炼。


3、理财就是投资


理财是在保障财务状况稳定的前提下,实现资产的保值增值,它并不仅仅只有投资。投资只是理财的一部分,是实现资产保值增值的手段,你还需要通过保险以保障财务状况稳定,以应对未来不确定的风险,比如大病开销、意外等。你可以把投资理解为进攻,保险理解为防守,一个科学合理的理财规划应该既有进攻也有防守。 


理财的常见误区,小慢就介绍到这里。让我们开始下一步学习吧~


对待任何一件事,理清其背后的思维逻辑,有助于你系统地了解事情本身。那么,在且慢的理财世界中,理财思维究竟是什么样的呢?


一个公式,点亮你的理财思维


1、理财和不理财的区别到底有多大?


先举个例子,一个一线城市初入职场的人,假如他的月工资收入是1万2,抛开日常消费、租房、保险等基本花销外,每个月能结余3000左右。


假设两种不同的投入方式,第一种是,把每个月三分之二的结余,即2000元去做理财,预期年化收益能够达到10%,然后剩下的1000元放在银行。第二种是不理财,把3000元全部放在银行卡。


这两种选择结果,小慢分别以蓝色和橙色两种颜色展示出来:



这张图中,蓝色是理财的结果,黄色是银行存款的结果,10年、15年、20年,随着理财年限的增加,结果是非常不一样的。


即使在工资收入增速为0 ,不增加可投入本金的极端假设条件下,不同的理财方式会对个人资产积累带来极大的影响,而复利效应是理财保值增值最主要的原因。


2、复利三要素:时间、本金、收益率


那什么是复利效应?

复利=本金*(1+收益率)^时间

复利是让本金在一个时间周期中,找到一个可以持续获得的合理收益率,并通过耐心的等待,换取本金的成长空间。就像上图一样,随着时间的拉长,复利效应会越发的明显,这也是你资产保值增值的根本。


当然,复利公式在理财中并不像表面那样单一,当你站在总资产的角度,对本金、收益率、时间进行拆解分析时,能够看到更深层次的东西。


本金

本金是你所有能用于理财的资产,不仅包括留给未来的钱,也包含那些准备用于年底旅游的钱。


很多人往往会忘记本金的重要性,其实它的增加决定着未来资产的高度,但本金的增加并不是理财能带来的,是要你不断努力去从外部获取。


因此,你不要让理财占用太多的时间,而是通过自己事业的成长,去获得更多本金。然后,在本金安全的前提下,通过理财不断保值增值。


当然,这里的安全并不是一点都不亏,而是在理财前确认这些产品都是靠谱的,不会因跑路导致本金全无或者重大损失。


时间

在复利中,时间起到关键的作用,它包含着两层含义。


第一层是比较好理解的,时间越长复利效应越明显,所以理财要趁早。


第二层是建立在本金之上的概念,你的本金中包含着准备日常开支的钱、准备年底旅游的钱、留给未来的钱等,不同用途的钱具有不同时间的特性,比如日常开销需要随时取出、年底旅游开销要在年底使用、留给未来的钱会在三五年内都不使用等。


因此,你不仅要趁早理财,还要区分好资产以确定合适的时间期限。


收益率

理财不是一味地追求高收益,你需要根据本金中不同资产的时间特性和风险性要求,选择合适的产品去获取合理的收益。


可以看看下表,这是根据不同用途资金列举的合理预期收益:



当你依照这样的理财思维,站在整个资产的保值增值角度看,你会发现理财并不单纯的追求高收益率那么简单,它不仅需要考虑本金中的各资产用途、对应的时间期限、合理的收益率,以实现整个资产的有效复利。它还需要考虑的是本金的成长性,也就是你通过奋斗成长所带来的获取资产能力的增加,这是整个资产空间上升最大的动力来源。


3、用四笔钱思维打造你的理财系统


当然,你要实现总资产有效复利的话,需要先把资产梳理清楚,并且知道不同的钱需要完成什么样的任务。


那如何梳理资产呢?

小慢建议你,把整体资产分成 活钱管理、稳健理财、长期投资、保险保障 四笔钱


在拆解四笔钱思维之前,小慢先普及一个知识点:金融的三个属性——收益性、风险性、流动性,这其实是实现总资产有效复利所遵循的底层逻辑。



因此,理财不能只看到收益一项,更重要的是看到期限和风险,这也是为什么会在复利效应中提到,要你根据本金中不同资产的时间和风险性要求,选择合适的产品去获取合理的收益。


那么,小慢来拆解一下这四笔钱:


活钱管理的是你随时需要用的钱,主要是用于日常支出。因此,活钱管理最重要的是流动好,风险低,相应的收益不会太高。 


稳健理财中是你为一定期限的支出做的准备,不需要随时动用,但是会有具体用途,比如下个月要还信用卡的钱,计划年底要去旅游的钱,计划明年或后年买车的钱。在尽量不亏损的前提下,你可以根据时间搭配好合适的产品,去获取比活钱更高的收益。 


长期投资是留给未来的钱,这部分钱投资期限较长, 主要投资于高风险产品,将投资期限拉长以降低整体风险,追求更高收益。 


保险保障则是在不确定的未来中,给你的生活托底。让你不至于在风险发生的时候动用本金,尤其是长期投资的钱,在市场中被迫退出,承担不必要的损失。


你可能会问:“四笔钱的比例一般是多少呢?”

举个例子供参考,一个一线城市初入职场的人,假设月收入是1万元,每月收入的分配可以这么分配:



当然,这个比例并不是通用的(其实是小慢自己的案例),现实中每个家庭的情况差别也很大,你需要根据你自己的具体情况来做安排。
 
这四笔钱中活钱管理、稳健理财、长期投资属于投资部分,保险保障属于保障部分。


投资中,你可以通过复利效应使资产获得保值增值,而保险则为你的投资乃至生活建立一张安全网,以确保复利效应有效进行。

这两者一为生钱,一位护钱,缺一不可。


掌握这四笔钱的理财思维,可以帮助你根据具体的用途,为不同的资产寻找合适的投资产品,从而建立一个属于你自己的理财系统。


那么,你肯定会问:“理财思维我已经知道了,每笔钱的实操应该怎么做呢?”让小慢带你更加深入的了解且慢的理财世界吧~


长期投资的钱如何安排?

如何做好活钱管理与稳健理财?

避开误区,教你买对保险


PS:如果你对基金并不是很了解的话,可以浏览小慢为你准备的基金基础知识讲解。


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热门留言 (3)
138****4772
1月23日 21:33
普及理财教育,利在当代,功在千秋! 预祝且慢平台蒸蒸日上!
甜甜
2月4日 07:28
给自己时间,给且慢空间,期待收获满满
家增
3月9日 19:46
10个点的预期年化太高了 不合理